成都按揭房贷款在未还清时可以进行二次抵押吗？
成都按揭房贷款在未还清时可以进行二次抵押吗？
在成都，许多购房者面临资金周转的问题，尤其是在按揭贷款尚未还清的情况下，是否还能进行二次抵押成为了一个普遍关注的话题。本文将详细探讨成都按揭房贷款在未还清时是否可以进行二次抵押，并解析相关的条件和流程。
一、按揭房二次抵押的定义
按揭房二次抵押，简称“二抵”，是指房贷尚未还清的情况下，借款人再次以该房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款的行为。这种贷款方式主要适用于急需大额资金周转的借款人。
二、成都按揭房二次抵押的可行性
1. 法律依据
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押是债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。即使房屋还有贷款未还清，只要满足一定条件，仍然可以设定抵押权。因此，从法律层面来看，成都按揭房在未还清时是可以进行二次抵押的。
2. 银行政策
实际上，多家银行都提供了按揭房二次抵押的服务。以成都农商行为例，如果借款人在该行办理了住房按揭贷款，并且已经偿还贷款一段时间，在房产有剩余价值的情况下，可以在该行办理二次抵押，抵押率最高可达90%。这表明，只要符合银行的相关政策和条件，按揭房二次抵押是完全可行的。
三、按揭房二次抵押的条件
1. 借款人条件
借款人必须具有完全民事行为能力，对抵押物享有处分权，即必须是房屋的合法所有者。
借款人需具备稳定的职业和收入，信用良好，具有偿还贷款本息的能力。
借款人的负债率不能过高，通常要求原月还款额度加上现月还款额度的总和不得超过家庭总收入的50%。
2. 房产条件
房产必须位于城镇（包括市区、县城、大集镇），且原则上为借款人现居住地或工作、经商地。
房产的剩余价值必须足够覆盖所担保的债权，以确保债权人的利益不受损害。
抵押物必须是法律允许抵押的财产，且已办理抵押登记。
3. 其他条件
借款人需如实告知第二次抵押权人抵押物已经抵押过的事实，避免构成欺诈行为。
第二次抵押所担保的债权不得超过第一次抵押所担保的债权余额。
四、按揭房二次抵押的流程
准备资料：包括身份证、户口本、结婚证、房产证、一年明细流水等（经营贷需提供营业执照）。
银行面签：准备好资料后，前往银行进行面签，并说明具体的贷款用途。
初审通过/出批复：银行对征信资料进行审核，通过后出具贷款批复。
线下评估：银行安排人员实地考察房产，进行价值评估。
银行审批：贷款审核通过后，银行进行最终审批。
办理抵押：前往房管局办理抵押登记手续，将抵押权登记给银行。
放款：银行根据审批结果放款至借款人指定账户。
五、结论
综上所述，成都按揭房贷款在未还清时是可以进行二次抵押的，但需要满足一定的条件和遵循一定的流程。借款人在申请二次抵押前，应充分了解银行政策和相关法律规定，准备好所需资料，并选择合适的银行进行申请。通过合理的规划和安排，按揭房二次抵押可以为借款人提供有效的资金解决方案。